Kiến thức về Data, Banking & Engineering
Tài liệu chuyên sâu về SQL, Banking Domain, BI, DevOps, Python và AI. Soạn và chạy SQL ngay trong trình duyệt với SQL Builder.
Danh mục
Bài viết nổi bật
Bài mở màn series: vì sao huy động vốn là 'nguyên liệu' của ngân hàng; cấu trúc nguồn vốn (vốn chủ sở hữu, tiền gửi khách hàng, vay liên ngân hàng, giấy tờ có giá); phân loại tiền gửi (CASA không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm); vai trò trong bảng cân đối & thanh khoản; bảo hiểm tiền gửi (hạn mức 125 triệu VND). Kèm bản đồ 8 bài và góc nhìn dữ liệu core banking.
Bài tổng kết series huy động vốn dưới góc nhìn Data: mô hình dữ liệu tiền gửi (tài khoản, giao dịch, sổ tiết kiệm, lãi suất), bộ chỉ số cốt lõi (tỷ lệ CASA, số dư bình quân, chi phí vốn, cơ cấu kỳ hạn), dự báo dòng tiền inflow/outflow và phân tích ổn định số dư core vs volatile phục vụ LCR, cùng báo cáo huy động cho NHNN và quản trị. Nhấn vai trò batch EOD của Data Engineering, kèm SQL chạy được tính CASA và số dư bình quân.
Mở màn series Trade Finance: tài trợ thương mại giải quyết khoảng cách tin cậy giữa người mua và người bán xuyên biên giới — ai trả trước, ai giao trước; các rủi ro thanh toán, giao hàng, tỷ giá, quốc gia. Trình bày phổ bốn phương thức thanh toán theo mức rủi ro (ứng trước — L/C — nhờ thu — ghi sổ), vai trò ngân hàng làm trung gian bảo đảm và Incoterms (ICC) phân chia rủi ro/chi phí. Kèm bản đồ 8 bài và góc nhìn dữ liệu hồ sơ, chứng từ, luồng.
Bài viết mới
Cách tính lãi tiền gửi theo lãi đơn: số dư × lãi suất năm × số ngày / cơ sở năm (365 hoặc 360); phân biệt lãi cuối kỳ, lãi trả trước và lãi định kỳ; dự chi lãi hằng ngày (accrual) và hạch toán Nợ chi phí lãi / Có lãi phải trả; trần lãi suất huy động VND kỳ hạn ngắn theo quy định NHNN; và rút trước hạn hưởng lãi không kỳ hạn. Kèm góc nhìn dữ liệu: bảng lãi suất, công thức tính và dự chi lãi phục vụ báo cáo.
Nhờ thu chứng từ: ngân hàng chỉ làm đại lý thu hộ, KHÔNG cam kết thanh toán như L/C. Phân biệt D/P (trả tiền đổi chứng từ) và D/A (chấp nhận hối phiếu đổi chứng từ), bốn bên tham gia (người nhờ thu, ngân hàng chuyển, ngân hàng thu/xuất trình, người trả tiền), hối phiếu (bill of exchange), nhờ thu trơn vs kèm chứng từ, và rủi ro cho người bán so với L/C. Điều chỉnh bởi URC 522 của ICC. Kèm sequence D/P–D/A và góc nhìn dữ liệu trạng thái nhờ thu.
Phần nâng cao về Slowly Changing Dimension: đủ Type 0–7 (0 giữ nguyên, 1 ghi đè, 2 thêm dòng, 3 cột giá trị trước, 4 mini-dimension, 5=4+1, 6=1+2+3, 7 dual key), mô hình bi-temporal hai trục valid time và transaction time, xử lý late-arriving dimension/fact cùng thay đổi hồi tố (retroactive), surrogate key và effective dating — kèm MERGE SCD2 minh hoạ.
CASA (tiền gửi không kỳ hạn) là nguồn vốn rẻ nhất của ngân hàng: lãi suất gần 0, tính lãi theo số dư cuối ngày. Bài giải thích vì sao tỷ lệ CASA là chỉ số cạnh tranh về chi phí vốn, cơ chế trả lãi không kỳ hạn, các sản phẩm (tài khoản thanh toán, ví, tài khoản lương) và rủi ro biến động số dư. Kèm góc nhìn dữ liệu: bảng tài khoản, giao dịch, công thức tỷ lệ CASA và số dư bình quân cho đội Data NCB.
Bài mở màn series: vì sao huy động vốn là 'nguyên liệu' của ngân hàng; cấu trúc nguồn vốn (vốn chủ sở hữu, tiền gửi khách hàng, vay liên ngân hàng, giấy tờ có giá); phân loại tiền gửi (CASA không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm); vai trò trong bảng cân đối & thanh khoản; bảo hiểm tiền gửi (hạn mức 125 triệu VND). Kèm bản đồ 8 bài và góc nhìn dữ liệu core banking.
Tài trợ dựa trên khoản phải thu: chiết khấu bộ chứng từ/hối phiếu, bao thanh toán (factoring) có và không truy đòi, factoring quốc tế theo mô hình two-factor và GRIF của FCI, forfaiting mua đứt khoản phải thu trung-dài hạn. Phân biệt với cho vay thông thường, cách định giá (advance rate, discount, phí) và góc nhìn dữ liệu về khoản phải thu và thu hồi.